Кейс «Заманчивое предложение» Одной из широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций является финансовая пирамида. Эта криминальная схема посягательств на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов получила широкое распространение в кризисный период развития финансового рынка во многих странах. В этом кейсе мы познакомимся с некоторыми правилами безопасности. Друзья Владимир и Алексей построили успешную карьеру. Первый в бизнесе, второй в органах государственного управления. Доход Владимира и Алексея позволяет ежемесячно минимум 20% дохода инвестировать в будущую пенсию. Владимир посоветовал Алексею вложить деньги в негосударственный пенсионный фонд, который имеет высокий рейтинг надежности и стабильно обеспечивает высокий уровень доходности. Одним из аргументов Владимира был тот факт, что он и супруга уже более 5 лет перечисляют взносы в данный НПФ. За последние три года у Алексея на счету в НПФ с учетом суммы процентов было накоплено чуть больше 600 тыс. руб. Однако Алексей, изучая рекламные предложения, задумался о том, чтоб закрыть счет в НПФ и заключить договор организацией, предлагающей доход 15% в месяц или 180% в год. Алексей решил узнать, как быстро он сможет закрыть счет в НПФ. Оператор ответил, что досрочное закрытие счета в НПФ грозит рядом санкций (потеря части инвестированного дохода, уменьшение суммы выплаченных процентов, НПФ также обязан удержать и перечислить в бюджет налог на доходы физического лица (НДФЛ) в размере 13% с суммы уплаченных клиентом пенсионных взносов и инвестиционного дохода). Посчитав потери, Алексей решил посоветоваться с другом, стоит ли ему инвестировать в новую компанию. Владимир проанализировал информацию о компании, гарантирующей высокий доход. Вот какие аргументы привел Владимир: - у компании нет лицензии ЦБ РФ на инвестиционную или брокерскую деятельность; - обещание высокой доходности в разы больше ставок по вкладам; - есть гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг; - много рекламы в СМИ и интернете; - нет информации об активах (имуществе), доходах и расходах; - выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики; - нет никакого дорогостоящего имущества; - непонятно, чем конкретно занимается организация. По мнению Владимира, компания является финансовой пирамидой. Однако Алексей на каждый аргумент Владимира парировал, что компания молодая, сфера деятельности it-технологии, поэтому их мало кто знает, что компания (по данным менеджеров) скоро получит крупный госконтракт, и тогда ее ценные бумаги просто в космос улетят. Алексей заключил договор с новой компанией, потеряв при этом 120 тыс. руб. при переводе накоплений из НПФ. Через 6 месяцев ЦБ РФ включил организацию в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынкеКак доказать, что предложения инвестиционной компании являются обманом? Обоснуйте ответ..
Для доказательства того, что предложения инвестиционной компании являются обманом, нужно внимательно проанализировать предоставленные аргументы. В данном случае, у компании отсутствует лицензия Центрального банка Российской Федерации на инвестиционную или брокерскую деятельность, что является серьезным нарушением законодательства и указывает на нелегальную деятельность.
Кроме того, обещание высокой доходности, которое значительно превышает ставки по вкладам, должно вызвать беспокойство, особенно если эта высокая доходность не подтверждается прозрачными данными об активах, доходах и расходах компании. Гарантия дохода и выплаты участникам из денег новых вкладчиков являются классическими признаками финансовой пирамиды, так как структура таких схем неустойчива и рано или поздно рушится.
Также следует обращать внимание на отсутствие информации о реальной деятельности компании, многочисленную рекламу в сми и интернете, отсутствие дорогостоящего имущества и неясное предназначение организации. Эти факторы сильно наводят на мысль о том, что предложения инвестиционной компании могут быть обманными и принадлежать к типу финансовой пирамиды.
В итоге, признаки, указанные Владимиром, в сочетании с отсутствием лицензии, недостоверной информацией о деятельности и структуре компании, а также обещаниями несбыточных доходов, позволяют сделать вывод о том, что предложения инвестиционной компании являются обманными и могут принадлежать к схеме финансовой пирамиды.
