На основании сведений о клиентах – физических лицах, представленных в таблице: 1. Предложите потенциальному клиенту три продукта из продуктовой линейки исследуемого банка. Свой выбор обосновать. 2. В каждом продукте выделить «сильные» и «слабые» стороны. 3. Весь набор банковских продуктов продуктовой линейки необходимо расположить в порядке убывания их рейтинга относительно выбранной возрастной клиентской группы. 4. Требуются ли дополнительные сведения о клиенте? 5. Какие дополнительные вопросы Вы зададите потенциальному клиенту? 6. Какие сопутствующие продукты Вы можете предложить клиенту? Обоснуйте свои предложения. Таблица - Сведения о клиентах Возраст 62 года 22 года 42 года Пол Женский Мужской Мужской Место работы Пенсионер Студент Ведущий менеджер страховой компании Дополнительные источники доходов Сдача в аренду принадлежащего на праве собственности жилья Подработка в кафе быстрого питания нет Цель визита в банк Открытие вклада с целью накопления и сбережения средств. Сумма вклада 80 тыс. рублей. Потребительский кредит на покупку компьютерной техники Ипотека

На основании сведений о клиентах, представленных в таблице, можно предложить следующие три продукта из продуктовой линейки банка:

1. Вклад "Накопительный"

Сильные стороны:

• Высокий уровень процентной ставки, что позволит клиенту (62 года, пенсионер) накапливать средства.
• Отсутствие комиссии за открытие и ведение вклада.
• Возможность частичного снятия средств без потери процентов.

Слабые стороны:

• Срок вложения может быть ограничен, что не всегда удобно для пенсионеров, если возникнет необходимость в средствах.
• Ограниченные возможности для пополнения вклада в течение срока действия.

2. Потребительский кредит на покупку техники

Сильные стороны:

• Быстрое получение средств, что позволит клиенту (22 года, студент) сразу приобрести необходимую компьютерную технику.
• Возможность выбора удобного срока подключения и размера ежемесячных платежей.

Слабые стороны:

• Высокая процентная ставка может создать финансовую нагрузку на студента, особенно потому, что у него есть только подработка.
• Необходимость предоставления документов о доходах, что может затруднить получение кредита.

3. Ипотечный кредит

Сильные стороны:

• Доступ к большому объему средств для приобретения жилья, что может быть актуально для клиента (42 года, ведущий менеджер страховой компании) с намерением купить квартиру.
• Возможность получения налоговых вычетов.

Слабые стороны:

• Долгий срок ожидания решения по кредиту и необходимость в обширных документах.
• Высокие обязательств по платежам могут оказать финансовое давление на клиента.

Рейтинг продуктов относительно возрастной группы:

1. Вклад "Накопительный" (62 года)
2. Потребительский кредит на покупку техники (22 года)
3. Ипотечный кредит (42 года)

Дополнительные сведения о клиенте

Да, потребуются дополнительные сведения. Например, для пассивного клиента стоит узнать о его финансовых привычках, потребностях и рисках, связанных с незнанием управления расходами. Для активного клиента важны требования к срокам погашения и процентной ставке.

Дополнительные вопросы потенциальному клиенту

1. Какой период вы планируете размещать средства на вкладе?
2. Есть ли у вас предпочтения по срокам кредитования?
3. Какой доход вы ожидаете иметь в ближайшие годы?
4. Каков ваш текущий уровень финансовой грамотности?

Сопутствующие продукты

1. Открытие счета с кешбеком. Это будет полезно для всех возрастных групп для управления повседневными расходами.
2. Страхование от несчастных случаев. Это актуально для всех клиентов, обеспечивая защиту как молодым, так и людям пенсионного возраста.
3. Кредитная карта с льготным периодом. Подойдет для контроля повседневных покупок, особенно для студента.

Эти продукты помогут клиентам оптимизировать свои финансы и обеспечить дополнительный уровень безопасности.