Коммерческий банк 10 июля 2023 г. заключил кредитный договор на предоставление заемщику потребительского кредита сроком на 2 года. Среднемесячный чистый доход заемщика составляет…

Конечно! Давайте по порядку рассмотрим все поставленные вам вопросы.

1. Рассчитайте максимальную сумму кредита, которую может предоставить КБ данному клиенту.

Для расчета максимальной суммы кредита необходимо определить, сколько заемщик может выделять из своего дохода на погашение кредита.

Чистый доход заемщика составляет 56 250 р.
80% от чистого дохода: \[ 56,250 \times 0.8 = 45,000 \, \text{р.} \]

Это максимальная сумма, которую заемщик может выделять на погашение кредита каждый месяц.

Для расчета максимальной суммы кредита используем формулу аннуитетного платежа. Формула аннуитетного платежа выглядит так:

\[ P = A \times \frac{(1 - (1 + i)^{-n})}{i} \]

где:

• \(P\) — сумма кредита,
• \(A\) — ежемесячный платеж (45,000 р.),
• \(i\) — месячная процентная ставка (годовая ставка 12% / 12 месяцев = 1% или 0.01),
• \(n\) — количество платежей (2 года * 12 месяцев = 24).

Теперь подставим все значения в формулу:

\[ P = 45,000 \times \frac{(1 - (1 + 0.01)^{-24})}{0.01} \]

Рассчитаем:

\[ P \approx 45,000 \times \frac{(1 - 0.787)}{0.01} \]

\[ P \approx 45,000 \times 21.23 \approx 955,350 \, \text{р.} \]

Максимальная сумма кредита, которую может предоставить банк, составляет примерно 955,350 р.

2. Оформите договор поручительства (форма прилагается).

Договор поручительства должен содержать следующие пункты:

• Date and party information
• Условия поручительства, включая детали о сумме и сроке.
• Обязанности и права поручителя.
• Подписи сторон.

3. Рассчитайте сумму ежемесячного платежа по основному долгу.

Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается по той же формуле, что и выше, так как мы рассчитали максимальную сумму кредита. При этом, сумма ежемесячного платежа уже известна — она составляет 45,000 р.

4. Рассчитайте сумму платежа за август и последующие месяцы.

Если заемщик платит 15 августа 2023 г., он должен внести:

• Основной долг: 45,000 р.
• Проценты за август (1% от суммы кредита): \[ 955,350 \times 0.01 = 9,553.50 \, \text{р.} \]

Общий платеж за август: \[ 45,000 + 9,553.50 = 54,553.50 \, \text{р.} \]

Аналогично рассчитываем для сентября и октября. Суммы процента будут немножко различаться из-за уменьшения основного долга с течением времени.

5. Рассчитайте сумму поступившую в погашение основного долга.

Если заемщик осуществляет платеж 05 ноября 2024 г. на сумму 60,000 р., тогда так как в первом месяце он платит 9,553.50 р. процентов, оставшаяся сумма идет на погашение основного долга:

\[ 60,000 - 9,553.50 = 50,446.50 \, \text{р.} \]

Так что на основной долг пойдет 50,446.50 р.

6. Объясните, на основании какого документа реализуется прием наличных денег и погашение кредита в безналичном порядке.

Для приёма наличных денег в погашение кредита обычно используется квитанция или кассовый чек.

Погашение кредита в безналичном порядке осуществляется на основании банковского платежного поручения или платежного заказа.

7. Рассчитать РВПС с учетом 2-го класса кредитоспособности.

РВПС (расчетная величина платежеспособности) может быть рассчитан на основании доходов, обязательств и финансовых показателей заемщика. Обычно для 2-го класса кредитоспособности рассчитываемые коэффициенты указывают на возможность уплаты не более 40% от чистого дохода на долговые обязательства.

8. Составить график платежей по кредиту и процентам.

График платежей будет включать:

• Даты платежей,
• Суммы основного долга,
• Суммы процентов.

Примерный первый ряд графика:

И так далее.

Если вам нужно подробнее рассмотреть конкретные расчеты или дополнительные части задач, не стесняйтесь спрашивать!