Давайте разберем задачу о страховом возмещении, которую вы представили. Здесь важно понять, как работает страхование по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.
Данные задачи:
- Страховая оценка автомобиля: 500 000 рублей
- Страховая сумма по договору добровольного страхования: 400 000 рублей
- Ущерб от аварии: 150 000 рублей
1. Страхование по системе пропорциональной ответственности
При этом типе страхования для расчета выплаты учитывается отношение страховой суммы к рыночной стоимости застрахованного имущества.
Формула для расчета страхового возмещения:
[
\text{Страховое возмещение} = \frac{\text{Страховая сумма}}{\text{Страховая оценка}} \times \text{Ущерб}
]
Подставим известные значения:
[
\text{Страховое возмещение} = \frac{400,000}{500,000} \times 150,000
]
[
\text{Страховое возмещение} = 0.8 \times 150,000 = 120,000 \text{ рублей}
]
2. Страхование по системе первого риска
При этом типе страхования страхователь получает полное возмещение ущерба, но не больше, чем указано в договоре. То есть в данном случае страховая компания возместит ущерб в пределах страховой суммы, если он меньше или равен страховой суммы.
Поскольку ущерб составляет 150 000 рублей, а страховая сумма по системе первого риска — 400 000 рублей, страховая компания выплачивает:
[
\text{Страховое возмещение} = \min(\text{Ущерб}, \text{Страховая сумма})
]
[
\text{Страховое возмещение} = \min(150,000, 400,000) = 150,000 \text{ рублей}
]
Какой вариант страхования выгоднее?
- При пропорциональной ответственности сумма возмещения составляет 120 000 рублей.
- При системе первого риска сумма возмещения составляет 150 000 рублей.
Вывод
Таким образом, в данном случае более выгодным является страхование по системе первого риска, поскольку страховое возмещение составит большее значение — 150 000 рублей, по сравнению с 120 000 рублей по системе пропорциональной ответственности.
