Андрей работает продавцом в спортивном магазине рядом с домом. Его оклад – 15 тыс. руб. плюс процент от продаж. В последние полгода месячный доход Андрея составлял от 20 до 40…
Андрей работает продавцом в спортивном магазине рядом с домом. Его оклад – 15 тыс. руб. плюс процент от продаж. В последние полгода месячный доход Андрея составлял от 20 до 40 тыс. руб. (после вычета налогов). Он тратит около 30 тыс. руб. в месяц: 3 тыс. руб. – на оплату ЖКХ, 12 тыс. – на еду и повседневные нужды, 10 тыс. – на одежду и покупку мелкой электроники и 5 тыс. – на развлечения. У него есть сбережения – подарок родителей на 18-летие, и он может потратить их на первоначальный взнос. Банк рассчитал, что ежемесячный платеж по кредиту составит 15 тыс. руб. Андрей рассуждает так: «Я буду очень стараться, чтобы каждый месяц получать 40 тыс. руб. А если я перестану тратить деньги на развлечения, у меня останется 15 тыс. руб. на погашение кредита. Значит, автомобиль мне по карману». Прав ли Андрей?
Давайте рассмотрим ситуацию Андрея более подробно, чтобы понять, правильны ли его выводы.
Анализ доходов:
- Андрей получает фиксированную зарплату в размере 15 тыс. руб. и дополнительные деньги от процентов с продаж.
- По данным, его месячный доход колебался от 20 до 40 тыс. руб.
- Чтобы быть на безопасной стороне, давайте рассмотрим минимальный и максимальный доходы:
- Минимум: 20 тыс. руб. (деньги после налогов)
- Максимум: 40 тыс. руб. (деньги после налогов)
Анализ расходов:
- Андрей тратит 30 тыс. руб. в месяц:
- ЖКХ: 3 тыс. руб.
- Еда и повседневные нужды: 12 тыс. руб.
- Одежда и мелкая электроника: 10 тыс. руб.
- Развлечения: 5 тыс. руб.
- Общие расходы: 3 + 12 + 10 + 5 = 30 тыс. руб.
- Андрей тратит 30 тыс. руб. в месяц:
Расчет свободных средств:
- Если Андрей получает минимум 20 тыс. руб. и тратит 30 тыс. руб., то у него дефицит:
- 20 тыс. (доход) - 30 тыс. (расходы) = -10 тыс. руб.
- Если он зарабатывает 40 тыс. руб. и тратит 30 тыс. руб., то у него остается:
- 40 тыс. (доход) - 30 тыс. (расходы) = +10 тыс. руб.
- На этом этапе можно видеть, что Андрею придется зарабатывать хотя бы 30 тыс. руб., чтобы выйти на ноль, а чтобы остались деньги на погашение кредита, ему нужно зарабатывать больше.
- Если Андрей получает минимум 20 тыс. руб. и тратит 30 тыс. руб., то у него дефицит:
Погашение кредита:
- Андрей планирует ежемесячно выплачивать 15 тыс. руб. по кредиту.
- Если он сократит расходы на развлечения (5 тыс. руб.), у него останется:
- 30 тыс. (расходы) - 5 тыс. (развлечения) = 25 тыс. руб. (остаток при доходе 30 тыс. руб.)
- Из этих 25 тыс. он сможет погасить кредит в 15 тыс. руб. и у него останется 10 тыс. руб. на другие нужды.
- Если же его доход все еще будет составлять 20 тыс. руб., дефицит как был, так и останется, и ему не удастся покрывать кредиты.
Нахождение истинной картины:
- Исходя из анализа, чтобы Андрей мог позволить себе автомобиль и его кредит, он должен либо:
- Увеличить свои доходы до уровня, превышающего 30 тыс. руб. с учетом всех расходов, или
- Значительно сократить свои текущие расходы так, чтобы обеспечивать необходимый уровень дохода для покрытия кредитов.
- Исходя из анализа, чтобы Андрей мог позволить себе автомобиль и его кредит, он должен либо:
Вывод:
Андрей не прав в своих расчетах. Даже если он прекратит тратить деньги на развлечения, у него все равно не будет достаточно средств для покрытия кредита, если его доход останется на уровне 20 тыс. руб. Чтобы осуществить свою мечту о покупке автомобиля, ему необходимо либо стремиться к более высокому доходу, либо сокращать расходы в других категориях.
