Страховщик — акционерное общество «Эксимер» — заключил с гражданином Бойко договор страхования его жизни и здоровья. По условиям договора страховая выплата должна была быть…
Страховщик — акционерное общество «Эксимер» — заключил с гражданином Бойко договор страхования его жизни и здоровья. По условиям договора страховая выплата должна была быть произведена в случае смерти или заболевания, указанного в перечне, приложенном к правилам страхования. 13 При медицинском обследовании, предшествовавшем заключению договора, у предполагаемого страхователя был выявлен цирроз печени. По мнению врачей, причиной этого заболевания были периодические, весьма длительные, запои Бойко. 13 Бойко, убедившись в плачевном состоянии своего здоровья, начал вести трезвый образ жизни. Страховщик, в свою очередь, согласился заключить с ним договор страхования, в который была включена обязанность Бойко бросить пить. При этом цирроз печени был исключён из перечня заболеваний, при возникновении которых производится выплата. 13 Однако и после заключения договора Бойко продолжал злоупотреблять спиртными напитками и через год умер от цирроза печени. 13 Родственники Бойко потребовали от страховщика произвести предусмотренную договором выплату. Страховщик отказался это сделать, сославшись на то, что причиной смерти стало поведение самого Бойко, который в нарушение договора продолжал пьянствовать и умышленно довёл себя до смерти. 13 Вопрос: какое решение должен вынести суд? 1
В данной задаче необходимо проанализировать ситуацию с точки зрения правовых норм, регулирующих договор страхования, а также выяснить, какие обязательства несет как страхователь, так и страховая компания. Давайте разберёмся с этой ситуацией подробнее.
Шаг 1: Определим условия договора
Согласно условиям договора страхования, страховая выплата должна производиться в случае смерти или заболевания, если они не исключены из договора. В данном случае цирроз печени, который был выявлен у Бойко, был исключен из перечня заболеваний, по которым производится страховая выплата. Это значит, что страховщик заранее уведомил Бойко о том, что он не может получить выплату в случае, если причиной его смерти станет цирроз печени.
Шаг 2: Разберем поведение Бойко
- До заключения договора: Бойко уже имел заболевание (цирроз печени), что было установлено во время медицинского обследования.
- После заключения договора: Бойко согласился на условия страховщика, в том числе на обязательство бросить пить, однако фактически продолжил злоупотреблять спиртными напитками.
Шаг 3: Анализ поведения сторон
Страховщик имеет право на отказ в выплате, если будет доказано, что действия Бойко привели к его смерти. В данном случае:
- Бойко продолжал вести образ жизни, который был непосредственно связан с заболеванием, исключенным из договора. Он нарушил условия договора, содержащие обязательство вести трезвый образ жизни.
- Страховщик, зная о рисках и состоянии здоровья Бойко, стал более осторожным, исключив определенные последствия (в данном случае цирроз) из покрытия.
Шаг 4: Правовое основание
На основании гражданского законодательства:
- Страхователь (Бойко) несет ответственность за нарушение условий договора.
- Страховая компания (страховщик) имеет право отказать в выплате, если смерть произошла из-за недостатков страхуемого риска, который был исключён из договора.
Шаг 5: Вывод суда
Суд, скорее всего, придет к выводу:
- Страховщик имеет обоснованный отказ в выплате, так как причиной смерти Бойко стал цирроз печени, который был исключён из условий договора и вызван стилем жизни Бойко, который он не изменил, несмотря на свои обязательства перед страховщиком.
- Таким образом, несмотря на просьбы родственников, страховая компания будет освобождена от выплаты по данному договору, так как Бойко нарушил условия, это привело к рискованному поведению и окончательному исходу.
Заключение
Суд должен вынести решение в пользу страховщика, отказав в выплате родственникам Бойко, так как сам страховик действовал в соответствии с условиями договора, а Бойко своими действиями (пьянством) нарушил эти условия.
