Потребление потребностей. Потребление яв производства. Производ в целях удовлетворения Ляется ство подчиняется интересам потребителей, ориентируется на удовлетворение их потребностей. Основными потреби телями в экономике выступают отдельный человек, семья, фирма, государство. Экономисты различают про-изводственное потребление расходование, использ0-вание ресурсов в процессе производства и непроизвод-ственное, конечное потребление благ людьми, населением для удовлетворения жизненных потребностей. Непроиз водственное потребление делится на общественное и лич ное (индивида, семьи). Семейное потребление. Потребности людей в разно-образных товарах и услугах постоянно растут и изменя-ются. То. что еще не так давно считалось предметом роскоши, сегодня стало предметом первой необходимо-сти. Если расспросить бабушек и дедушек, они расска-жут, что 45-50 лет назад телевизор был только у неко-торых людей. Сегодня без телевизора трудно представить себе жизнь человека. Ваши родители прекрасно помнят, как в дома людей входили компьютеры, превращаясь на глазах из пред-мета роскоши в предмет необходимости. Правда, то, что для одного человека является уже предметом необходи мости, для другого еще долго может оставаться предме том роскоши. Но не только потребности влияют на семейное потреб ление. Предметы потребления и разнообразные услуги необходимо оплачивать. Стоимость потребительских рас-ходов ограничена размером дохода человека, семьи. Чем больше доход, тем больше товаров и услуг может при-обрести человек или семья. Можно, например, удовле творять не только потребности в тех или иных вещах, но и ходить в театры, на концерты, в кино. Да и мате риальные потребности по мере роста благосостояния людей меняются. Например, возникает потребность покупать модную одежду, несмотря на то что та, кото рая есть, еще не износилась. В связи с увеличением дохода происходит увеличение потребления, и наоборот, чем меньше доход человека или семьи, тем меньше средств можно тратить на покуп-ку товаров и услуг. Потребитель вынужден ограничивать свои расходы, сокращать свое потребление. Часть потребительских расходов люди могут произво-дить за счет сбережений - средств, накопленных для будущего потребления. Сбережения помогают приобре сти дорогостоящие товары или услуги, например квар-работу или тиру, автомобиль, произвести оплату за учебу в вузе. Помогают сбережения и людям, потерявшим вышедшим на пенсию. Все люди, независимо от их материального положе ния, ограничены в средствах, которые могут тратить на удовлетворение своих потребностей. И каждый человек, даже самый богатый, может оказаться в ситуации, когда не хватает денег на ту или иную покупку. Но для одно-го это может быть пара сапог, а для другого океане. острова в Вы уже знаете, что все расходы делятся на обязатель ные и произвольные. Напомним, что к обязательным расходам (без которых нельзя обойтись) относятся рас-ходы на питание, одежду, обувь, хозяйственные това-ры, лекарства, а также транспорт, квартплату, оплату электричества, газа, отопления, других коммунальных услуг. Кроме того, в обязательные расходы входят нало-ги и платежи по заключенным договорам (например, договорам страхования, о которых речь пойдет дальше). Расходы, без которых можно обойтись, называют про-извольными. (Попробуй сам привести примеры таких расходов.) Некоторые из вас могут сказать, что деление расхо дов на обязательные и произвольные условно. Ведь для какого-то конкретного человека, скажем, покупка книги или билета в филармонию важнее, чем покупка кило-грамма мяса. И именно эти товары будут для него удо влетворением личных потребностей. Рассуждая так, они будут правы, только эта оценка будет социально-психо-логической, а не экономической. Экономисты изучают общие тенденции, происходящие в процессе потребления. Рассмотрим одну из закономерностей в сфере семей-ного потребления, сформулированную в ХІХ в. немец-ким статистиком Эрнстом Энгелем. В результате много-летних наблюдений он установил, что с ростом семейных доходов доля расходов на питание снижается, расходы на одежду, жилье, коммунальные услуги меняются не-значительно, а доля расходов на культурные потребно-сти заметно возрастает. Опираясь на эти выводы, экономисты стали оцени-вать степень благосостояния граждан по доле их расхо-дов на питание. Чем большую часть средств население тратит на питание, тем ниже уровень благосостояния в той или иной стране. Помимо размеров доходов семьи, на специфику ее потребительских расходов влияют состав и возраст чле нов семьи (подумай, какие расходы типичны, например, для молодежи и несвойственны пожилым людям), вкусы, привычки, интересы (приведи примеры расходов, свя занных с разными интересами людей), культурный уро вень семьи (предположи, какие расходы будут у семей с высоким уровнем культуры, в то время как у семей с другим уровнем культуры они могут отсутствовать). Значительно расширяют семейное потребление школь ники. К их расходам относятся расходы на книги, школьно-письменные принадлежаности, ранцы, возмож но, на школьную и спортивную форму, питание вне дома, увлечения, культурно-спортивные мероприятия. У многих есть мобильные телефоны, содержание кото рых представляет особую статью расходов. Значительная часть средств идет на не всегда фиксируемые карманные расходы школьников (которые, заметим, нередко тратят ся бездумно). Говоря о школьниках как потребителях, можно условно выделить среди них две группы. Первые расхо дуют часть совокупного семейного дохода, не внося в него никакого собственного вклада. Вторые вносят свой личный вклад в семейный доход. К примеру, одни зани-маются мелким ремонтом компьютеров и радиоаппарату ры, другие присматривают за детьми, покупают продук-ты пенсионерам, третьи доставляют подписчикам газеты и журналы. Многие задумываются и над своей будущей учебой в средних специальных и высших учебных заведениях. Понятно, что если сейчас в школе учиться вполсилы, то в дальнейшем, возможно, придется тратить значитель ные средства на оплату дополнительных занятий с пре-подавателями. Хорошая и отличная учеба в школе, та-ким образом, отражает рациональный подход к семей-ным средствам и собственным потребностям. Страховые услуги, предоставляемые гражданам. Стра-хование экономические отношения, включающие обра-зование специального фонда (страхового фонда) средств для возмещения разного рода потерь, ущерба, вызван ных неблагоприятными событиями (страховые случаи), путем выплаты страховых сумм. Оно направлено на защиту имущественных интересов граждан при наступ-лении сраховых случаев. Страхование один из спосо-бов сбережения семьи. Для получения страховых услуг гражданином или организацией необходимо заключить страховой договор страхования и приобрести страховой полис, содержащий условия и правила страхования. Страхование способно увеличить сбережения граждан, помочь им накопить денежные средства к определенной дате или событию (например, к выходу на пенсию или поступлению ребенка в вуз). Рынок страховых услуг высоко развит во многих странах мира. Его развитие началось и в России. большинстве стран В создаются специальные фонды социального страхования, отчисления в которые дела-ются работниками, предпринимателями и государством. К социальному страхованию относятся пенсионное и медицинское страхование. Помимо государственных пен-сий, выплачиваемых из средств бюджета, в странах с рыночной экономикой существуют трудовые пенсии. Они выплачиваются за счет обязательных пенсионных взносов граждан (обязательного пенсионного страхова-ния). Кроме того, существуют и пенсии, выплачиваемые за счет добровольных отчислений. Воспользовавшись ус-лугами частного пенсионного фонда или страховой ком-пании, можно накопить сумму, которая в старости при-бавится к государственной пенсии. Страховые компании, например, предлагают россиянам три вида негосудар-ственной дополнительной пенсии. Во-первых, можно за-ключить договор страхования, дающий право на ежеме сячную пожизненную дополнительную пенсию. Во-вто-рых, на ежемесячную пенсию на 10, 15, 20 или 30 лет (по желанию) с момента достижения пенсионного возра ста. В-третьих, на пенсионное страхование с одноразо вой выплатой всей суммы. Добровольное и обязательное страхование имеет мес то и в области здравоохранения. Оно обеспечивает опла ту медицинских услуг, оказываемых гражданам. Напри мер, москвичам в числе других добровольных программ медицинского страхования предлагаются программы «Семья», «Кроха», «Школьник» и др., предполагающие оказание услуг семейными и детскими врачами, кругло-суточные консультации, обучение оздоровительному мас-сажу и лечебной гимнастике и т. п. Помимо обязательного медицинского страхования, обязательным в России стало и страхование автограж данской ответственности. Как и другие виды обяза тельного страхования, оно предполагает создание цен-трализованного страхового резерва, из которого компен сируется ущерб и возмещаются убытки застрахованного. Без страховки этого вида сегодня в России не обходится владелец ни одного транспортного средства будь то отдельный гражданин или учреждение, организация. Многие страховые компании предлагают доброволь ные программы личного страхования. К ним относитсястрахование жизни, гарантирующее страховые выплаты при травмах, несчастных случаях, и смешанное страхо вание жизни, сочетающее страхование от несчастного и накоплением денежных случая Co сбережением средств. В развитых странах у каждого человека, кото рый думает о своем благополучии, обязательно есть полис смешанного страхования жизни, и, как правило, не один. Помимо личного страхования, существует доброволь ное страхование имущества, например квартир, ма-шин, домашнего имущества, загородного жилья от по-жаров, затоплений, краж и других рисков. Рынок страховых услуг в России постоянно расширя ется. Однако реальный спрос на них сдерживается невы соким уровнем доходов основной части населения. Экономические основы прав потребителей. Приобре тая товары и услуги согласно своим потребностям, люди надеются получить от них удовлетворение. Ведь они сами добровольно выбирают для себя товар или услугу. Экономисты говорят в этой связи о суверенитете пnompe бителя. Слово «суверенитет» вам, вероятно, знакомо в связи с государством свободное, независимое государ ство обладает политическим суверенитетом. Суверенитет потребителя проявляется в свободе его экономического поведения. Потребитель свободен в поисках способов получения и увеличения своего дохода. Например, может поменять работу на более оплачиваемую, перело жить деньги в другой банк, продать выращенные овощи или цветы и т. д. В результате он получает возможность купить на свои средства товары и услуги у любого про-давца в соответствии со своими вкусами и желаниями. Но было бы ошибочно думать, что, если потребитель обладает экономическим суверенитетом, ему не требует- ся защита и поддержка. Права потребителя защищает государство. Оно ста-рается обеспечить гарантию качества товара, гарантию безопасности товара для жизни потребителя, культуру обслуживания покупателей. Защита прав потребителей в разных странах имеет свою историю и выражается в законах. Закон «О защи те прав потребителей» существует и в России. Он регу-лирует отношения между потребителями, с одной сторо-ны, и производителями или продавцами с другой. Согласно закону потребителю обязательно должны пре-доставляться, во-первых, все сведения об изготовителе товара, а во-вторых, полная информация о товаре. При-чем вся информация должна быть на русском языке, даже если товары импортные. Сделать кластер