Вопросы к устному экзамену по ПМ.03 Агент банка 1. Приведите по одному примеру банковского продукта, банковской услуги и банковской операции 2. Свойства банковских продуктов 3.…

Конечно, я подготовлю для вас подробные ответы на вопросы по ПМ.03 «Агент банка». Ниже приведены разъяснения по каждому пункту. Если нужен более глубокий разбор какого-либо из вопросов, сообщите!

---

1. Примеры банковского продукта, услуги и операции

• Банковский продукт: вклад «Стандартный» — депозит, приносящий фиксированные проценты.
• Банковская услуга: открытие и ведение текущего счета.
• Банковская операция: перевод средств через интернет-банкинг.

2. Свойства банковских продуктов

• Надежность и безопасность
• Доходность
• Ликвидность
• Удобство в использовании
• Специальные условия или особенности

3. Виды банковской деятельности с кратким описанием

• Кредитование — предоставление займов и кредитов физическим и юридическим лицам.
• Депозитная деятельность — прием вкладов и предоставление депозитных продуктов.
• Расчетное обслуживание — обслуживание платежей и переводов клиентов.
• Межбанковские операции — операции с другими банками, например, купля-продажа валюты, кредитные операции.

4. Понятие пассивных операций. Их назначение

Пассивные операции — это привлечение ресурсов в банке (средств клиентов, собственных средств). Их цель — получение финансовых ресурсов для кредитования и операций.

5. Средства банка

• Собственные средства: уставный капитал, резервные фонды.
• Привлеченные средства: вклады клиентов, средства по кредитам других банков, выпущенные облигации.

6. Активные операции. Основные виды

• Выдача кредитов
• Покупка ценных бумаг
• Инвестиции в финансовые инструменты
• Операции с недвижимостью (при необходимости)

7. Примеры банковских продуктов с преимуществами

• Кредитная карта: удобно для быстрых покупок, бонусы и кешбэк для потребителя, для банка — источник дохода.
• Депозит: надежность и стабильный доход для клиента, прибыль для банка за счет привлеченных средств.

8. Услуги банкам для частных лиц

• Открытие и ведение счетов
• Кредитование
• Вклады и депозиты
• платежные и переводные операции
• консультирование по продуктам
• дистанционное обслуживание

9. Вклады (депозиты). Простые и сложные проценты

• Простые проценты: начисляются только на сумму вклада, не учитывают накопленные проценты.
• Сложные проценты: начисляются на сумму вклада и на уже начисленные и невыплаченные проценты.

10. Классификация депозитов

• По типу валюты: рублевые и валютные
• По срокам: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные
• По условиям пополнения: с возможностью пополнения или без
• По типу процента: с фиксированным или плавающим процентом

11. Документы при оформлении вкладов, структура номера счета

• Документы: паспорт, заявление, договор вклада
• Структура номера: обычно включает код банка, уникальный номер счета, валюту, дату открытия

12. Особенности вкладов для оформления с клиентами

• Минимальная сумма вклада
• Сроки и условия досрочного снятия
• Процентная ставка и условия её изменения
• Возможность пополнения вклада
• Валюта вклада
• Особенности налогового учета

13. Банковский и депозитный сертификат

• Банковский сертификат: документ, свидетельствующий о праве на получение оговоренной суммы с процентами.
• Депозитный сертификат: подтверждение вклада, часто используется как ценное бумажное свидетельство.

14. Кредитные карты и карты с овердрафтом

• Кредитная карта — карта с кредитным лимитом
• Карты с овердрафтом — допуск перерасхода по текущему счету в пределах допустимого лимита

15. Особенности кредитных карт для клиентов

• Кредитный лимит
• Процентная ставка
• Годовая плата
• Условия льготного периода
• Возможность кешбэка
• Поддержка платежных систем (Visa, Mastercard)

16. Расчетно-кассовое обслуживание. Алгоритм открытия счета

• Собрать документы (паспорт, заявление, договор)
• Оформить заявление и договор
• Провести проверку клиента
• Открыть счет в системе банка
• Внести начальный баланс (если требуется)
• Назначить ответственного менеджера

17. Зарплатный проект. Этапы взаимодействия

• Подписание договора с предприятием
• Настройка системы перевода зарплат
• Инструктаж по использованию
• Переводы зарплат на счета сотрудников
• Обслуживание и консультирование

18. Ведение переговоров с клиентом

• Подготовка
• Установление контакта
• Выяснение потребностей
• Представление продукта
• Обработка возражений
• Закрытие сделки
• Послепродажное сопровождение

19. Кросс-продажи

Продажа дополнительных банковских продуктов существующему клиенту (например, страхование при оформлении кредита).

20. Дистанционное банковское обслуживание

Обслуживание клиентов через интернет-банкинг, мобильное приложение, телефонию. Позволяет сократить личное посещение банка.

21. Продвижение банковских продуктов

• Реклама
• Акции и специальные предложения
• Персональные консультации
• Онлайн-маркетинг
• Работа с клиентской базой

22. Способы и методы привлечения внимания

• Специальные акции и бонусы
• Рекламные кампании
• Персональные предложения
• Использование соцсетей и интернет-рекламы
• Проведение мероприятий

23. Принципы взаимоотношений банка с клиентами

• Открытость и доверие
• Конфиденциальность
• Индивидуальный подход
• Надежность и ответственность
• Быстрое реагирование

24. Каналы для выявления потенциальных клиентов

• Рекламные кампании (онлайн и офлайн)
• Продажи через существующих клиентов
• Работа с обращениями по телефону
• Участие в деловых мероприятиях
• Использование баз данных и аналитики

---

Если нужно, я могу подготовить более развернутые объяснения по любому вопросу или помочь с конкретной задачей!