Вопросы к устному экзамену по ПМ.03 Агент банка 1. Приведите по одному примеру банковского продукта, банковской услуги и банковской операции 2. Свойства банковских продуктов 3. Перечислите любые 4 вида банковской деятельности с кратким описанием 4. Понятие пассивных операций. Их назначение 5. Перечислите, что относится к собственным и привлеченным средетвам банка 6. Активные операции. Основные виды активных операций 7. Опишитекакие - либо два банковских продукта с точки зрения его преимуществ для потребителя и полезности для банка. (Банк любой) 8. Что входит в перечень услуг банка, оказываемых частным лицам 9. Банковские вклады (депозиты). Простые и сложные проценты по вкладам 10. Классификация депозитов (вкладов) 11.Документы при оформлении операций по вкладам. Структура номера депозитного счета. 12. Требования к формату предоставления вкладов физических лиц (перечислить наименования особенностей вкладов, то есть, какие особенности вклада нужно обговорить с клиентов. Без характеристики) 13.Банковский и депозитный сертификат 14. Кредитные карты. Кредитные карты с овердрафтом 15. Перечислить наименования особенностей (критерии ) кредитной карты любого банка, то есть, какие особенности кредитной карты нужно обговорить с клиентов. 16.Понятие расчетно - кассового обслуживание. Перечислите алгоритм и правила открытия расчетного счета клиенту. Документы для открытия счета 17.Зарплатный проект. Этапы взаимодействия банка и предприятия при реализации зарплатного проекта 18. Техника ведения переговоров с клиентом (перечислить этапы продаж банковского продукта) 19.Кросс - продажи (перекрестные продажи) 20. Дистанционное банковское обслуживание 21. Продвижение банковских продуктов на рынок 22.Способы •и методы привлечения внимания к банковским продуктам и услугам 23.Принципы взаимоотношений банка с клиентами 24.Каналы для выявления потенциальных клиентов

Здравствуйте! Ниже я подготовил подробные ответы на ваши вопросы по ПМ.03 "Агент банка". Обращайте внимание, что это общий разбор, который подойдет для понимания основ, и может быть доработан в зависимости от конкретных требований экзамена или уровня подготовки. --- ### 1. Пример банковского продукта, услуги и операции - **Банковский продукт:** Например, вклад "Стандартный" с фиксированным процентом. - **Банковская услуга:** Консультация по выбору депозитов. - **Банковская операция:** Операция по переводу средств со счета клиента на другой счет. --- ### 2. Свойства банковских продуктов - **Информативность:** Возможность получать подробную информацию о продукте. - **Надежность:** Гарантии сохранности вложенных средств. - **Доходность:** Возможность получать прибыль в виде процентов. - **Доступность:** Легкость приобретения и использования. - **Гибкость:** Возможность выбора условий и дополняющих услуг. --- ### 3. Виды банковской деятельности - **Кредитная деятельность:** Выдача кредитов населению и компаниям. - **Депозитная деятельность:** Прием вкладов физических и юридических лиц. - **Расчетно-кассовое обслуживание:** Обслуживание платежных и расчетных операций клиентов. - **Инвестиционная деятельность:** Купля-продажа ценных бумаг, управление активами. --- ### 4. Понятие пассивных операций и их назначение - **Пассивные операции** — это операции по привлечению средств в банку (например, прием вкладов, выпуск облигаций). - **Назначение:** Обеспечить формирование собственных и привлеченных средств для кредитования и других активных операций. --- ### 5. Собственные и привлеченные средства банка - **Собственные средства:** Уставный капитал, резервные и нераспределенные прибыли. - **Привлеченные средства:** Вклады физических и юридических лиц, кредиты привлеченных ресурсов, выпускаемые ценные бумаги. --- ### 6. Активные операции и их виды - **Активные операции** — это операции по использованию тех средств, которые есть у банка (кредитование, покупка ценных бумаг, инвестиции). - **Виды:** Кредитные операции, операции с ценными бумагами, валютные операции, инвестиционные сделки. --- ### 7. Примеры банковских продуктов - **Кредитная карта:** преимущества — удобство и быстрый доступ к денежным средствам; полезность — финансирование покупок без наличных. - **Депозитный вклад:** преимущества — гарантия дохода, безопасное хранение; полезность — формирование капитала. --- ### 8. Услуги банка для частных лиц - Открытие и ведение текущего счета. - Вклад и депозиты. - Кредитование (ипотеки, кредиты наличными). - Кредитные карты. - Переводы и платежи. - Обмен валюты. - Электронное и дистанционное обслуживание. --- ### 9. Банковские вклады (депозиты). Простые и сложные проценты - **Проценты по вкладам:** - *Простые проценты* начисляются только на начальную сумму вклада за весь срок. - *Сложные проценты* — проценты начисляются на первоначальную сумму и уже начисленные проценты. --- ### 10. Классификация депозитов - По срокам: краткосрочные (до 1 года), долгосрочные (от 1 года). - По валюте: в национальной валюте, в иностранной валюте. - По целям: для накопления, для учета средств на расход. --- ### 11. Документы при оформлении вклада и структура номера депозитного счета - **Документы:** паспорт, заявление на открытие вклада, договор. - **Структура номера:** обычно включает код банка, код депозита, уникальный номер счета, дата открытия. --- ### 12. Особенности вкладов для физических лиц - Минимальная сумма вклада. - Срок вклада. - Процентная ставка. - Условия досрочного снятия. - Возможность пополнения. - Валюта вклада. - Наличие страхования. --- ### 13. Банковский и депозитный сертификат - **Банковский сертификат** — документ подтверждающий право на получение суммы и процентов по вкладу. - **Депозитный сертификат** — ценный документ, подтверждающий вклад и право владельца на его возврат с процентами. --- ### 14. Кредитные карты и карты с овердрафтом - **Кредитная карта:** предоставляется лимит, есть возможность рассрочки, начисляются проценты. - **Карта с овердрафтом:** допустимый отрицательный баланс на текущем счете, проценты начисляются на сумму овердрафта. --- ### 15. Особенности кредитной карты (критерии для клиента) - Кредитный лимит. - Грейс-период. - Процентная ставка. - Комиссии за обслуживание. - Условия погашения. - Дополнительные услуги (льготные периоды, кэшбэк, бонусы). --- ### 16. Расчетно-кассовое обслуживание и открытие расчетного счета - **Понятие:** комплекс услуг для компаний — прием и выдача платежей, операции по счетам. - **Алгоритм открытия:** предоставление документов (учредительные документы, паспорт руководителя), заполнение заявления, заключение договора. - **Документы:** устав, свидетельство о регистрации, паспорт руководителя. --- ### 17. Зарплатный проект: этапы взаимодействия - Подписание договора. - Подготовка и передача данных о сотрудниках. - Переводы зарплаты на счета сотрудников. - Обслуживание зарплатных проектов. --- ### 18. Ведение переговоров с клиентом (этапы продаж) - Подготовка и сбор информации. - Выявление потребностей клиента. - Предложение решения. - Обсуждение условий. - Заключение сделки. - Постпродажное сопровождение. --- ### 19. Кросс-продажи (перекрестные продажи) - Продажа дополнительных товаров или услуг клиенту, уже обслуживаемому у банка — например, при оформлении вклада предложить кредитную карту. --- ### 20. Дистанционное банковское обслуживание - Обслуживание через интернет-банкинг, мобильные приложения, телефонные звонки, письма. - Удобство, быстрота и безопасность. --- ### 21. Продвижение банковских продуктов на рынок - Реклама и маркетинг. - Акции и специальные предложения. - Партнерские программы. - Обучающие мероприятия. --- ### 22. Способы и методы привлечения внимания к продуктам - Реклама (ТВ, интернет, наружная). - Персональные консультанты. - Специальные акции. - Демонстрации преимуществ. - Использование социальных сетей. --- ### 23. Принципы взаимоотношений банка с клиентами - Надежность и доверие. - Конфиденциальность. - Оперативность. - Индивидуальный подход. - Прозрачность условий. --- ### 24. Каналы выявления потенциальных клиентов - Реклама и маркетинговые акции. - Продажи через партнеров. - Онлайн-заявки. - Работа с базами данных. - Семинары, выставки. - Рекомендации существующих клиентов. --- Если потребуется более детальное объяснение какого-либо пункта или помощь с конкретной задачей, обращайтесь!