Вопросы к устному экзамену по ПМ.03 Агент банка 1. Приведите по одному примеру банковского продукта, банковской услуги и банковской операции 2. Свойства банковских продуктов 3.…
Вопросы к устному экзамену по ПМ.03 Агент банка 1. Приведите по одному примеру банковского продукта, банковской услуги и банковской операции 2. Свойства банковских продуктов 3. Перечислите любые 4 вида банковской деятельности с кратким описанием 4. Понятие пассивных операций. Их назначение 5. Перечислите, что относится к собственным и привлеченным средетвам банка 6. Активные операции. Основные виды активных операций 7. Опишитекакие - либо два банковских продукта с точки зрения его преимуществ для потребителя и полезности для банка. (Банк любой) 8. Что входит в перечень услуг банка, оказываемых частным лицам 9. Банковские вклады (депозиты). Простые и сложные проценты по вкладам 10. Классификация депозитов (вкладов) 11.Документы при оформлении операций по вкладам. Структура номера депозитного счета. 12. Требования к формату предоставления вкладов физических лиц (перечислить наименования особенностей вкладов, то есть, какие особенности вклада нужно обговорить с клиентов. Без характеристики) 13.Банковский и депозитный сертификат 14. Кредитные карты. Кредитные карты с овердрафтом 15. Перечислить наименования особенностей (критерии ) кредитной карты любого банка, то есть, какие особенности кредитной карты нужно обговорить с клиентов. 16.Понятие расчетно - кассового обслуживание. Перечислите алгоритм и правила открытия расчетного счета клиенту. Документы для открытия счета 17.Зарплатный проект. Этапы взаимодействия банка и предприятия при реализации зарплатного проекта 18. Техника ведения переговоров с клиентом (перечислить этапы продаж банковского продукта) 19.Кросс - продажи (перекрестные продажи) 20. Дистанционное банковское обслуживание 21. Продвижение банковских продуктов на рынок 22.Способы •и методы привлечения внимания к банковским продуктам и услугам 23.Принципы взаимоотношений банка с клиентами 24.Каналы для выявления потенциальных клиентов
Здравствуйте! Ниже я подготовил подробные ответы на ваши вопросы по ПМ.03 "Агент банка". Обращайте внимание, что это общий разбор, который подойдет для понимания основ, и может быть доработан в зависимости от конкретных требований экзамена или уровня подготовки.
1. Пример банковского продукта, услуги и операции
- Банковский продукт: Например, вклад "Стандартный" с фиксированным процентом.
- Банковская услуга: Консультация по выбору депозитов.
- Банковская операция: Операция по переводу средств со счета клиента на другой счет.
2. Свойства банковских продуктов
- Информативность: Возможность получать подробную информацию о продукте.
- Надежность: Гарантии сохранности вложенных средств.
- Доходность: Возможность получать прибыль в виде процентов.
- Доступность: Легкость приобретения и использования.
- Гибкость: Возможность выбора условий и дополняющих услуг.
3. Виды банковской деятельности
- Кредитная деятельность: Выдача кредитов населению и компаниям.
- Депозитная деятельность: Прием вкладов физических и юридических лиц.
- Расчетно-кассовое обслуживание: Обслуживание платежных и расчетных операций клиентов.
- Инвестиционная деятельность: Купля-продажа ценных бумаг, управление активами.
4. Понятие пассивных операций и их назначение
- Пассивные операции — это операции по привлечению средств в банку (например, прием вкладов, выпуск облигаций).
- Назначение: Обеспечить формирование собственных и привлеченных средств для кредитования и других активных операций.
5. Собственные и привлеченные средства банка
- Собственные средства: Уставный капитал, резервные и нераспределенные прибыли.
- Привлеченные средства: Вклады физических и юридических лиц, кредиты привлеченных ресурсов, выпускаемые ценные бумаги.
6. Активные операции и их виды
- Активные операции — это операции по использованию тех средств, которые есть у банка (кредитование, покупка ценных бумаг, инвестиции).
- Виды: Кредитные операции, операции с ценными бумагами, валютные операции, инвестиционные сделки.
7. Примеры банковских продуктов
- Кредитная карта: преимущества — удобство и быстрый доступ к денежным средствам; полезность — финансирование покупок без наличных.
- Депозитный вклад: преимущества — гарантия дохода, безопасное хранение; полезность — формирование капитала.
8. Услуги банка для частных лиц
- Открытие и ведение текущего счета.
- Вклад и депозиты.
- Кредитование (ипотеки, кредиты наличными).
- Кредитные карты.
- Переводы и платежи.
- Обмен валюты.
- Электронное и дистанционное обслуживание.
9. Банковские вклады (депозиты). Простые и сложные проценты
- Проценты по вкладам:
- Простые проценты начисляются только на начальную сумму вклада за весь срок.
- Сложные проценты — проценты начисляются на первоначальную сумму и уже начисленные проценты.
10. Классификация депозитов
- По срокам: краткосрочные (до 1 года), долгосрочные (от 1 года).
- По валюте: в национальной валюте, в иностранной валюте.
- По целям: для накопления, для учета средств на расход.
11. Документы при оформлении вклада и структура номера депозитного счета
- Документы: паспорт, заявление на открытие вклада, договор.
- Структура номера: обычно включает код банка, код депозита, уникальный номер счета, дата открытия.
12. Особенности вкладов для физических лиц
- Минимальная сумма вклада.
- Срок вклада.
- Процентная ставка.
- Условия досрочного снятия.
- Возможность пополнения.
- Валюта вклада.
- Наличие страхования.
13. Банковский и депозитный сертификат
- Банковский сертификат — документ подтверждающий право на получение суммы и процентов по вкладу.
- Депозитный сертификат — ценный документ, подтверждающий вклад и право владельца на его возврат с процентами.
14. Кредитные карты и карты с овердрафтом
- Кредитная карта: предоставляется лимит, есть возможность рассрочки, начисляются проценты.
- Карта с овердрафтом: допустимый отрицательный баланс на текущем счете, проценты начисляются на сумму овердрафта.
15. Особенности кредитной карты (критерии для клиента)
- Кредитный лимит.
- Грейс-период.
- Процентная ставка.
- Комиссии за обслуживание.
- Условия погашения.
- Дополнительные услуги (льготные периоды, кэшбэк, бонусы).
16. Расчетно-кассовое обслуживание и открытие расчетного счета
- Понятие: комплекс услуг для компаний — прием и выдача платежей, операции по счетам.
- Алгоритм открытия: предоставление документов (учредительные документы, паспорт руководителя), заполнение заявления, заключение договора.
- Документы: устав, свидетельство о регистрации, паспорт руководителя.
17. Зарплатный проект: этапы взаимодействия
- Подписание договора.
- Подготовка и передача данных о сотрудниках.
- Переводы зарплаты на счета сотрудников.
- Обслуживание зарплатных проектов.
18. Ведение переговоров с клиентом (этапы продаж)
- Подготовка и сбор информации.
- Выявление потребностей клиента.
- Предложение решения.
- Обсуждение условий.
- Заключение сделки.
- Постпродажное сопровождение.
19. Кросс-продажи (перекрестные продажи)
- Продажа дополнительных товаров или услуг клиенту, уже обслуживаемому у банка — например, при оформлении вклада предложить кредитную карту.
20. Дистанционное банковское обслуживание
- Обслуживание через интернет-банкинг, мобильные приложения, телефонные звонки, письма.
- Удобство, быстрота и безопасность.
21. Продвижение банковских продуктов на рынок
- Реклама и маркетинг.
- Акции и специальные предложения.
- Партнерские программы.
- Обучающие мероприятия.
22. Способы и методы привлечения внимания к продуктам
- Реклама (ТВ, интернет, наружная).
- Персональные консультанты.
- Специальные акции.
- Демонстрации преимуществ.
- Использование социальных сетей.
23. Принципы взаимоотношений банка с клиентами
- Надежность и доверие.
- Конфиденциальность.
- Оперативность.
- Индивидуальный подход.
- Прозрачность условий.
24. Каналы выявления потенциальных клиентов
- Реклама и маркетинговые акции.
- Продажи через партнеров.
- Онлайн-заявки.
- Работа с базами данных.
- Семинары, выставки.
- Рекомендации существующих клиентов.
Если потребуется более детальное объяснение какого-либо пункта или помощь с конкретной задачей, обращайтесь!
