Карина Рафаэловна писательница, а её муж Максим Викторо- вич нотариус. У них есть следующие сбережения: • вклад в размере 850 000 руб. в банке «Электрон» на имя Максима…
Карина Рафаэловна писательница, а её муж Максим Викторо- вич нотариус. У них есть следующие сбережения: • вклад в размере 850 000 руб. в банке «Электрон» на имя Максима Викторовича;• вклад в размере 600 000 руб. в филиале банка «Электрон» в другом городе на имя Максима Викторовича; • вклад в долларах США (эквивалент 200 000 руб.) в банке «Электрон» на имя Карины Рафаэловны, по которому начис лены проценты в сумме, эквивалентной 10 000 руб.; • текущий личный счёт Максима Викторовича в банке «Им перский кредит» с балансом 310 000 руб.; • текущий счёт Максима Викторовича в банке «Имперский кредит» с балансом 140 000 руб., который он использует для получения оплаты от клиентов за нотариальные услуги; • паи ПИФа, купленные Кариной Рафаэловной в банке «Ра- дость» за 120 000 руб., которые теперь стоят 50 000 руб. Какое возмещение сможет получить семья Карины Рафаэлов- ны и Максима Викторовича через ССВ, если все три банка завтра разорятся?
Кратко: по российской системе страхования вкладов (ССВ/АСВ) возмещается до 1,4 млн рублей на одного держателя вклада в одном банке. Выплата включает основной баланс и начисленные проценты, а по вкладам в иностранной валюте сумма приводится к рублям по курсу на дату ликвидации банка.
Разбор по банкам и счетам
- Банк «Электрон» (на Максиме Викторовиче)
- Вклад 850 000 руб. + вклад 600 000 руб. в другом городе (оба на одно лицо).
- Итого по этому банку на Максиме: 1 450 000 руб.
- Лимит ССВ: 1 400 000 руб. — полностью применим к Максиму.
- Возмещение Максимy по этому банку: 1 400 000 руб.
- Недоукомплектованный остаток: 1 450 000 − 1 400 000 = 50 000 руб. останется не возмещёнными по этому банку.
- Банк «Электрон» (на Карине Рафаэловне)
- Депозит в долларах США (эквивалент 200 000 руб.) и начисленные проценты 10 000 руб., итого 210 000 руб. в рублевом эквиваленте.
- Это вклад Карины в этом же банке, но у неё отдельный лимит.
- Лимит на каждого держателя в одном банке: 1 400 000 руб. Следовательно, Карина получит возмещение в размере 210 000 руб.
- Банк «Имперский кредит» (у Максима Викторовича)
- Личный счёт: 310 000 руб.
- Текущий счёт для оплаты услуг: 140 000 руб.
- Итого по этому банку: 450 000 руб.
- Лимит: 1 400 000 руб. — всё подлежит возмещению.
- Возмещение по этому банку: 450 000 руб.
- ПИФы в банке «Радость» (куплены Кариной Рафаэловной)
- Паи ПИФа потерпят убыток в связи с банкротством банка — ПИФы не являются вкладом, на них возмещение по ССВ не распространяется.
- Текущая стоимость паёв: 50 000 руб. — не компенсируется через ССВ.
Итоговая сумма возмещения через ССВ
- По банку «Электрон» Максиму: 1 400 000 руб.
- По банку «Электрон» Карине: 210 000 руб.
- По банку «Имперский кредит» Максиму: 450 000 руб.
- ПИФы в банке «Радость»: не страхуются, 0 руб по ССВ.
Суммарно: 1 400 000 + 210 000 + 450 000 = 2 060 000 рублей.
Важные моменты
- 50 000 руб. не возмещаются в связи с лимитом 1,4 млн руб. на человека в банк (хотя общий счёт Максима по двум вкладам в одном банке превысил лимит).
- Паи ПИФа не входят в страхование вкладов и могут остаться без возмещения.
- Реальные сроки выплаты зависят от процедуры банкротства и решений АСВ/ССВ, но принцип расчёта остаётся таким: сумма до 1,4 млн руб. на держателя в каждом банке, плюс для каждого держателя — их отдельные вклады в этом банке.
Итого: максимально возмещение семьи через ССВ составит 2 060 000 рублей, при этом 50 000 рублей останутся не возмещенными по банковским вкладам Максима в банке «Электрон», и 50 000 рублей вложений в ПИФы останутся без возмещения.
