В жизни бывают ситуации, когда привычный доход снижается, или появляются новые расходы, а обязательства по кредитам требуют своего погашения ежемесячно. Справиться с ситуацией и…
В жизни бывают ситуации, когда привычный доход снижается, или появляются новые расходы, а обязательства по кредитам требуют своего погашения ежемесячно. Справиться с ситуацией и снизить долговую нагрузку помогает реструктуризация задолженности. Укажите, какие из перечисленных ниже условий описывают условия реструктуризации задолженности? Выберите несколько верных ответов. При выборе лишнего (неправильного) варианта ответ будет считаться неверным. Заемщик взял кредит на 8 лет под 31% годовых с ежемесячной платой 80 000 руб. За это время ключевая ставка снизилась с 17% до 13%, и банк стал выдавать кредиты под 15% годовых. Заемщик обратился в банк, который предложил ему открыть новый кредит на погашение старого под более выгодный процент и снизить ежемесячный платеж до 35 000 руб., увеличив срок кредита. Зарплата заемщика 70 000 руб. В начале года он взял в кредит 800 000 руб. Через полгода в компании, где он работал, прошли сокращения. Заемщик не потерял работу, но доходы снизились на 25%. Он оформил кредитные каникулы на полгода и за это время ему предложили новую должность с более высоким окладом. У заемщика в одном из банков есть два кредита. Ставки по кредитам – 18,5% и 17,9%. Заемщик обратились в банк с просьбой объединить кредиты, перекредитовав его. Банк просьбу удовлетворил. Кредитор выдал заемщику сумму, которая равна остатку задолженности, а также объединил обе ссуды и снизил ставку до 15%. У заемщика было два кредита в разных банках с ежемесячными платежами 15 000 руб. и 20 000 руб., которые нужно вносить в разные даты. Заемщик обратился в один из банков для открытия нового кредита для погашения действующих. Теперь заемщик платит одному банку один ежемесячный платеж - 35 000 руб. Заемщик взял кредит в 1 млн руб. на 5 лет по ставке 20% годовых. Ежемесячный платеж составил 26 493 руб. Бремя было непосильным. Спустя полгода он попросил изменить условия действующего договора. Кредитор пошел навстречу и увеличил срок кредита до 10 лет, снизив ежемесячный платеж до 18 939 руб.
Цель: Понять. Объясняю по каждому сценарию.
Что такое реструктуризация задолженности
- Реструктуризация — это изменение условий существующего долга (или замена его на новый), чтобы снизить платежи, продлить срок кредита, изменить процентную ставку или объединить несколько обязательств. Часто включает refinance/перекредитование, консолидацию долгов, продление срока кредита, снижение ставки и т.д. Временная отсрочка платежей (кредиты каникулы) может быть частью мер поддержки, но сама по себе не всегда считается реструктуризацией.
Обратите внимание: выбираем несколько верных вариантов.
- Кредит под новый заем на погашение старого под более выгодный процент и с меньшей monthly payment, увеличив срок кредита — True.
- Это классический пример реструктуризации: заменяем старый долг новым займом на лучших условиях, уменьшаем платежи и/или меняем срок.
- Кредитные каникулы на полгода и затем смена должности с более высоким окладом — False (скорее не реструктуризация).
- Кредиты каникулы дают временную отсрочку платежей, но сам факт каникул без изменения условий по существующему долгу не является реструктуризацией. Момент смены должности не изменяет условия кредита напрямую. Реструктуризация была бы, если после каникул предложили пересмотреть условия кредита (например, новый договор, новый срок/ставку).
- Объединение двух кредитов в один с снижением ставки — True.
- Это реструктуризация через консолидацию долга: один новый заем на оставшуюся сумму, объединение долгов и снижение ставки.
- Один новый кредит для погашения двух существующих в разных банках — True.
- То же самое: консолидация долгов в один заем, единый платеж. Это классическая реструктуризация.
- Удлинение срока кредита с последующим снижением ежемесячного платежа — True.
- Продление срока, если требуется, и снижение платежа — часть реструктуризации условий кредита.
Итого: правильные варианты — 1, 3, 4 и 5. Вариант 2 — не относится к реструктуризации в строгом смысле (это временная отсрочка платежей).
