Что из перечисленного относится к высокому уровню риска использования в целях ОД? a. обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) юридических лиц и…
Что из перечисленного относится к высокому уровню риска использования в целях ОД? a. обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей b. внесение наличных денежных средств в качестве оплаты задолженности по договору кредита c. злоупотребление организациями, для финансово-хозяйственной деятельности которых характерен значительный оборот наличности d. внесение наличных денежных средств через кассу кредитной организации e. безналичные банковские переводы средств под видом оплаты услуг или займов f. использование электронных кошельков
Классическая задача по рискам AML (отмывание денег) делит операции на те, которые создают высокий риск, и те, которые менее рискованны. Высокий риск обычно связан с темами placement (ввод наличных в банковскую систему), layering (структурирование и скрытие происхождения средств) и integration (финансирование через сомнительные схемы). Ниже разбор по пунктам.
Высокий риск: a, c, d, e, f
- a) обналичивание с помощью корпоративных карт подставных юридических лиц и ИП
- Почему риск: используется для вывода наличных через подконтрольные «пустые» юрлица; часто часть схем обналичивания и отделения происхождения средств.
- c) злоупотребление организациями с большим оборотом наличности
- Почему риск: уже сама структура бизнеса с высоким наличным оборотом создает условия для скрывания источника средств и перераспределения денег.
- d) внесение наличных через кассу кредитной организации
- Почему риск: ввод наличных в банковскую систему — классический этап placement в AML; без должной декларированной поддержки происхождения средств такой ввод повышает риск.
- e) безналичные переводы под видом оплаты услуг или займов
- Почему риск: подобные схемы часто используются для «переброски» средств и сокрытия их реного происхождения посредством вроде законной сделки.
- f) использование электронных кошельков
- Почему риск: электронные кошельки облегчают быстрые переводы и диверсификацию слоёв денежных потоков; могут снижать прозрачность происхождения средств.
Не высокий риск: b
- b) внесение наличных как оплата задолженности по договору кредита
- Почему риск ниже: оплата долга наличными сама по себе часто рассматривается как обычная финансовая операция по погашению кредита и не обязательно свидетельствует о попытке отмывания средств. Риск может возрасти в особых обстоятельствах (непрозрачность источника средств, крупные суммы и т.д.), но как формулировка здесь оценивается как менее рискованная по сравнению с остальными пунктами.
Итого: высоко рисковыми с точки зрения целей отмывания денег являются a, c, d, e и f; b охватывает менее рискованную (или обычную) ситуацию.
