Что из перечисленного не относится к высокому уровню риска использования в целях ФТ? a. перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, с использованием систем денежных переводов без открытия счета b. перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, с использованием банковских счетов и банковских карт c. перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, с использованием нерегулируемых провайдеров продуктов и услуг d. перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, с использованием электронных кошельков e. нет правильного ответа

Ответ: b Пошаговое обоснование: 1) Что означает высокий риск использования в целях ФТ? - Каналы, которые позволяют скрыть источник средств, обходят проверки личности (KYC/AML), работают вне рамок надзора и мониторинга, обычно считаются высокорискованными. - Регулируемые банковские счета и платежные карты предполагают обязательную идентификацию клиентов, мониторинг операций и отчетность регулирующим органам, что снижает риск использования для ФТ по сравнению с нерегулируемыми каналами. 2) Анализ каждого варианта: - a) перемещение средств без открытия банковского счета через системы денежных переводов — это часто означает использование неконтролируемых или слабо регулируемых схем (наличные перекиды и т. п.), что относится к высокому риску. - b) перемещение средств с использованием банковских счетов и банковских карт — банковский сектор имеет строгие требования KYC/AML, мониторинг транзакций и отчетность, поэтому такой канал обычно считается низко-или умеренно-рисковым по сравнению с другими вариантами. - c) перемещение через нерегулируемых провайдеров продуктов и услуг — отсутствие надзора и контроля существенно повышает риск ФТ, это явно высокий риск. - d) перемещение через электронные кошельки — риск зависит от конкретной юрисдикции и того, насколько кошелек поднадзорен и требует идентификации. В целом это распространенный канал, который может иметь умеренный или высокий риск в зависимости от регуляторной среды; однако по сравнению с нерегулируемыми провайдерами и безусловно с наличными без контроля, он обычно не оценивается как самый высокий риск. - e) нет правильного ответа — неверно, так как один из вариантов действительно менее рискованный. 3) Итог: - Наиболее неотносящийся к высокому уровню риска механизм — использование банковских счетов и банковских карт (вариант b), поскольку это регулируется и контролируется финансовыми учреждениями. Остальные варианты связаны с более высоким уровнем риска из-за меньшего контроля или обхода надзора.