Задание практической работы Тема: БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Вариант 2 Найдите статистические данные о деятельности Центрального Банка РФ как надзорного органа над коммерческими…
Задание практической работы Тема: БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Вариант 2 Найдите статистические данные о деятельности Центрального Банка РФ как надзорного органа над коммерческими банками, используя информационные материалы Банка России за период 5 последних лет (на сайте www.cbr.ru). Заполните таблицу 3 и дайте оценку результативности банковского надзора в исследуемом периоде, укажите его основные формы и новые виды. Объясните причины отзыва банковских лицензий. Таблица 3 – Характеристика банковского надзора в России за 2021-2025 годы Показатели 2021 год 2022 год 2023 год 2024 год 2025 год 1. Количество действующих кредитных организаций 2. Число банков, получивших лицензию за каждый год исследуемого периода 3. Число банков, у которых была отозвана лицензия за каждый год исследуемого периода 4. Количество проведённых проверок Банком России в кредитный организациях за год 5. Количество предписаний и штрафных санкций банкам за каждый год Методические рекомендации: Обязательно надо указывать источники фактических (статистических) данных. Используйте законодательство РФ по теме задания, отчёты Банка России. Надо дать определения используемых терминов, таких как: кредитная организация, банк, универсальная лицензия банка, базовая лицензия, банковский надзор, банковское регулирование, пруденциальный надзор, риск-ориентированный надзор и др.
Краткий ответ
Смысл работы — показать на цифрах, что российский банковский надзор работает в режиме «сжатия и очистки»: число банков за 2021–2025 гг. сократилось примерно на 40 (со ~370 до ~330), а надзор перешёл от «сплошного» контроля к риск-ориентированному и пропорциональному регулированию. Поэтому вывод по работе звучит так: надзор результативен по критерию качества (уходят схемные и «фиктивные» банки), но имеет цену — сокращается число региональных банков, растёт концентрация активов.
Сразу честно: живой доступ на cbr.ru я не держу, поэтому точные цифры за 2025 год (и часть строк 2, 4, 5) обязательна сверка — ниже для каждой строки указан первоисточник. Выдумывать числа хуже, чем показать, откуда их взять за 10 минут.
Таблица 3 (с указанием, откуда каждая строка)
| Показатели | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Действующих кредитных организаций (на 31.12) | 370 | 361 | 349 | 337 | ≈327 |
| 2. Получили лицензию за год | 5–7 | 3–4 | 5–6 | 4–5 | 4–5 |
| 3. Отозвано лицензий за год | 9–12 | 7–9 | 10–12 | 9–11 | ≈8–10 |
| 4. Проверок Банка России за год | ≈400 | ≈330 | ≈280 | ≈270 | ≈230 |
| 5. Предписания и штрафные санкции | предписаний ≈2–2,5 тыс. | ≈1,5–2 тыс. | ≈1,5–2 тыс. | ≈1,5–2 тыс. | уточнить |
Где взять точные значения:
- cbr.ru → «Статистика» → «Банковский сектор» → «Количество кредитных организаций»; дублируется в «Статистическом бюллетене Банка России» (таблица 1.1).
- cbr.ru → «Справочник по кредитным организациям» и «Книга государственной регистрации кредитных организаций»; сводка — в Годовом отчёте Банка России, раздел «Лицензирование».
- cbr.ru → «Пресс-центр» → сообщения об отзыве лицензий; сводка — Годовой отчёт, раздел «Банковский надзор».
- Годовой отчёт Банка России, раздел «Инспекционная деятельность» (проверки кредитных организаций и филиалов).
- Годовой отчёт Банка России: количество направленных предписаний и применённых мер воздействия, суммы штрафов (в т.ч. по 115-ФЗ).
Важный нюанс для оценки: с 2022 г. Банк России ограничил раскрытие части данных, а годовой отчёт за 2025 г. выходит только весной 2026 г. — это само по себе тезис для вывода.
Определения (обязательная часть задания)
- Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели на основании лицензии Банка России вправе осуществлять банковские операции (ст. 1 ФЗ № 395-1).
- Банк — кредитная организация с исключительным правом в совокупности: привлекать вклады, размещать средства от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести счета.
- Универсальная лицензия — право на все банковские операции, включая операции с валютой и драгметаллами; минимальный капитал — 1 млрд руб.
- Базовая лицензия — ограниченный круг операций (без работы с валютой нерезидентов, зарубежных корсчетов и др.), упрощённое регулирование; минимальный капитал — 300 млн руб.
- Банковское регулирование — установление Банком России «правил игры»: пруденциальных норм (достаточность капитала Н1.0, ликвидность Н2–Н4, лимиты риска), резервов, отчётности.
- Банковский надзор — контроль за соблюдением этих правил (ст. 56, 57 ФЗ № 86-ФЗ), реализуется через Комитет банковского надзора.
- Пруденциальный надзор — дистанционная оценка финансовой устойчивости по отчётности и обязательным нормативам (Инструкция № 199-И, Положения № 590-П, 646-П).
- Риск-ориентированный надзор — интенсивность контроля зависит от уровня риска и статуса банка (системно значимые — около 13 банков, универсальные, базовые).
Формы надзора
- Дистанционный (документарный) — анализ отчётности, нормативов, «мотивированное суждение».
- Контактный (инспекционный) — проверки на местах.
- Пруденциальный — устойчивость; поведенческий — защита прав потребителей (мисселинг); ПОД/ФТ — по 115-ФЗ.
- Предупредительный (предписания, требования) и принудительный (ограничения и запреты на операции, штрафы, отзыв лицензии, временная администрация).
Новые виды 2021–2025: пропорциональное регулирование (базовая/универсальная лицензия); макропруденциальный надзор — надбавки к коэффициентам риска и макропруденциальные лимиты (потребкредиты с 2023 г., ипотека и автокредиты с 2025 г.); платформа «Знай своего клиента» (с 1 июля 2022 г.); надзор за киберрисками (ГОСТ Р 57580, антифрод, «период охлаждения» по кредитам в 2025 г.); контроль за «дропперскими» схемами и реестр дропперов; надзор за банковскими группами и цифровыми правами.
Причины отзыва лицензий (ст. 20 ФЗ № 395-1)
- Недостоверность сведений при выдаче лицензии, фиктивный капитал, недостоверная отчётность.
- Неоднократные нарушения законов и нормативных актов Банка России в течение года.
- Нарушения 115-ФЗ: вовлечённость в обналичивание, транзит, вывод средств за рубеж.
- Несоблюдение обязательных нормативов (падение Н1.0 ниже 2 %, нарушение Н2–Н4).
- Отсутствие реальной деятельности, «схемные» активы, нереальная оценка риска.
- Неустранение причин, по которым ранее вводились ограничения.
Оценка результативности (готовый вывод)
За 2021–2025 гг. число действующих кредитных организаций сократилось примерно на 11 % — до ~330. Надзор результативен: с рынка уходили прежде всего банки, вовлечённые в сомнительные операции и нарушающие нормативы, а не устойчивые игроки. Одновременно усилилась концентрация: на крупнейшие банки приходится основная часть активов, что повышает устойчивость системы, но снижает конкуренцию. Издержки надзора — сокращение региональной сети и доступности услуг в малых городах; ответом на это стало пропорциональное регулирование и базовая лицензия. Ключевой сдвиг периода — переход к риск-ориентированному и макропруденциальному надзору: проверок становится меньше, но они точнее нацелены на риск.
