Кейс «Заманчивое предложение» Одной из широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций является финансовая пирамида. Эта криминальная…
Кейс «Заманчивое предложение» Одной из широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций является финансовая пирамида. Эта криминальная схема посягательств на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов получила широкое распространение в кризисный период развития финансового рынка во многих странах. В этом кейсе мы познакомимся с некоторыми правилами безопасности. Друзья Владимир и Алексей построили успешную карьеру. Первый в бизнесе, второй в органах государственного управления. Доход Владимира и Алексея позволяет ежемесячно минимум 20% дохода инвестировать в будущую пенсию. Владимир посоветовал Алексею вложить деньги в негосударственный пенсионный фонд, который имеет высокий рейтинг надежности и стабильно обеспечивает высокий уровень доходности. Одним из аргументов Владимира был тот факт, что он и супруга уже более 5 лет перечисляют взносы в данный НПФ. За последние три года у Алексея на счету в НПФ с учетом суммы процентов было накоплено чуть больше 600 тыс. руб. Однако Алексей, изучая рекламные предложения, задумался о том, чтоб закрыть счет в НПФ и заключить договор организацией, предлагающей доход 15% в месяц или 180% в год. Алексей решил узнать, как быстро он сможет закрыть счет в НПФ. Оператор ответил, что досрочное закрытие счета в НПФ грозит рядом санкций (потеря части инвестированного дохода, уменьшение суммы выплаченных процентов, НПФ также обязан удержать и перечислить в бюджет налог на доходы физического лица (НДФЛ) в размере 13% с суммы уплаченных клиентом пенсионных взносов и инвестиционного дохода). Посчитав потери, Алексей решил посоветоваться с другом, стоит ли ему инвестировать в новую компанию. Владимир проанализировал информацию о компании, гарантирующей высокий доход. Вот какие аргументы привел Владимир: - у компании нет лицензии ЦБ РФ на инвестиционную или брокерскую деятельность; - обещание высокой доходности в разы больше ставок по вкладам; - есть гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг; - много рекламы в СМИ и интернете; - нет информации об активах (имуществе), доходах и расходах; - выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики; - нет никакого дорогостоящего имущества; - непонятно, чем конкретно занимается организация. По мнению Владимира, компания является финансовой пирамидой. Однако Алексей на каждый аргумент Владимира парировал, что компания молодая, сфера деятельности it-технологии, поэтому их мало кто знает, что компания (по данным менеджеров) скоро получит крупный госконтракт, и тогда ее ценные бумаги просто в космос улетят. Алексей заключил договор с новой компанией, потеряв при этом 120 тыс. руб. при переводе накоплений из НПФ. Через 6 месяцев ЦБ РФ включил организацию в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Представьте ответы на следующие вопросы в письменной форме: 1. Какие аргументы Владимира и Алексея, приведённые в кейсе, кажутся вам наиболее убедительными? 2. Каких аргументов не хватило Владимиру, чтобы убедить Алексея не инвестировать в сомнительную компанию? 3. Как доказать, что предложения инвестиционной компании являются обманом? Обоснуйте ответ.
- Наиболее убедительными аргументами, приведенными Владимиром, кажутся следующие:
- Отсутствие лицензии ЦБ РФ на инвестиционную или брокерскую деятельность, что является серьезным нарушением законодательства и надлежащих финансовых практик.
- Обещание высокой доходности в разы превышающее стандартные ставки по вкладам, что может являться признаком финансовой пирамиды.
- Наличие признаков финансовой пирамиды: выплаты участникам происходят за счет средств новых вкладчиков, недостаток информации об активах и деятельности компании.
- Для убеждения Алексея не инвестировать в сомнительную компанию Владимиру могли понадобиться следующие аргументы:
- Указание на законные последствия досрочного закрытия счета в НПФ, включая возможные потери и налоговые обязательства.
- Предостережение о возможных последствиях инвестирования в компанию с признаками финансовой пирамиды, включая утрату всех вложенных средств и наличие риска легальных преследований.
- Для доказательства того, что предложения инвестиционной компании являются обманом, можно использовать следующие аргументы:
- Противоречивость обещаний о высокой доходности и отсутствия гарантированного дохода, что свидетельствует о возможном обмане инвесторов.
- Отсутствие лицензии ЦБ РФ на инвестиционную деятельность, что указывает на незаконность действий компании.
- Наличие признаков финансовой пирамиды, таких как выплаты из новых вложений, недостаток прозрачности и информации о деятельности компании.
Таким образом, важно всегда внимательно и осмотрительно подходить к инвестиционным решениям, обращая внимание на все признаки обмана и нарушений законодательства.
