Общие положения Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью…
Общие положения Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших. Формы мошенничества: 1. Финансовые пирамиды - это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями. Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»: - выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками; - отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств; - обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень; - гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг); - массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности; - отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации; - отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; - отсутствие точного определения деятельности организации. 2. Мошенничество с использованием банковских карт – скимминг, интернет-мошенничества Скимминг — установка на банкоматы нештатного оборудования (скиммеров), которое позволяет фиксировать данные банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый пин-код) для последующего хищения денежных средств со счета банковской карты. 3. Кибермошенничество Фишинг (англ. phishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт, посредством спамерской рассылки или почтовых червей. Бывает почтовый, онлайновый, комбинированный. Вишинг (англ. vishing) – это технология интернетмошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернеттелефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д. Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМСсообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма. Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации. «Нигерийские письма» (англ. «Nigerianscam») – электронное письмо с просьбой о помощи в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет. При этом получателю необходимо срочно 6-10 тысяч долларов США отправить по системе электронных платежей по требованию адвоката. Как разновидность используется рассылка о выгодном капиталовложении или устройстве на высокооплачиваемую работу, получении наследства или иных способах быстрого обогащения при условии совершения предварительных платежей. Мошенничество с PayPal - крупнейшая дебетовая электронная платежная система. Аналоги в РФ: Яндекс.Деньги, WebMoney. Вы разместили объявление о продаже. Мошенник высылает Вам письмо с предложением купить товар, иногда за большую цену и не для себя. Вы просите перевести деньги. Мошенник просит вас указать адрес, зарегистрированный в PayPal, и говорит, что выслал деньги туда, но они появятся на счете в PayPal, когда вы введете номер почтового отправления. К вам приходит письмо, похожее на PayPal. Вы отправляете товар и вводите номер отправления в указанную в письме страницу. Товара у вас нет. Претензии выставлять некому. Кликфрод (от англ. сlick fraud) — один из видов сетевого мошенничества, представляющий собой обманные клики на рекламную ссылку лицом, не заинтересованным в рекламном объявлении. Может осуществляться с помощью автоматизированных скриптов или программ, имитирующих клик пользователя по рекламным объявлениям Pay per click. Кликджекинг (от анг. сlickjacking) механизм обмана пользователей интернета, при котором злоумышленник может получить доступ к конфиденциальной информации или даже получить доступ к компьютеру пользователя, заманив его на внешне безобидную страницу или внедрив вредоносный код на безопасную страницу. 4. Мошенничество в социальных сетях - сетевые домушники, интернетугонщики, сетевые грабители. 5. Другие виды финансового мошенничества - обмен валюты, нелегальные кредиты, брачные аферы, нелегальные азартные игры, махинации с арендой/покупкой недвижимости или автомобилей («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.), использование чужих паспортов для сомнительных сделок. Таким образом, основной принцип работы мошенников: «Агрессивное привлечение клиентов обещанием чрезмерно выгодных условий, возможностей получить что-либо слишком дёшево или не прилагая никаких усилий, либо сочетая всё вышеперечисленное с не совсем законными, либо сомнительными методами». Выполнение работы Задание 4. Наталья не смогла справиться с желанием приобрести новый телефон за 50 000 рублей. Но поскольку денег на него у Натальи не было, она взяла кредит в МФО «Самые быстрые деньги» под 1,5 % в день. Деньги вместе с процентами необходимо выплатить через 3 месяца. Бюджет Натальи составляют заработная плата 30 000 рублей и расходы 15 000 рублей. Определите, когда сможет Наталья закончить все свои отношения с МФО «Самые быстрые деньги» и какой удар по её бюджету эти отношения нанесут.
Конечно, давайте последовательно разберем ситуацию Натальи и определим, когда она сможет расплатиться с долгами перед МФО «Самые быстрые деньги», а также как данная ситуация отразится на её бюджете.
Исходные данные:
- Сумма кредита: 50,000 рублей.
- Процентная ставка: 1,5% в день.
- Срок кредита: 3 месяца (90 дней).
- Ежемесячная зарплата: 30,000 рублей.
- Ежемесячные расходы: 15,000 рублей.
Расчет процентов:
Первая задача — определить, сколько Наталья должна будет вернуть, включая проценты.
Процент на кредит рассчитывается следующим образом:
\[ \text{Проценты за один день} = \text{Сумма кредита} \times \text{Процентная ставка} = 50,000 \times 0.015 = 750 \text{ рублей} \]
Теперь нужно посчитать общую сумму процентов за 90 дней:
\[ \text{Общие проценты} = \text{Проценты за один день} \times 90 = 750 \times 90 = 67,500 \text{ рублей} \]
Теперь сложим сумму кредита и общие проценты, чтобы узнать, сколько Наталья должна вернуть:
\[ \text{Общая сумма к возврату} = 50,000 + 67,500 = 117,500 \text{ рублей} \]
Ежемесячные выплаты:
Теперь давайте поможем Наталье понять, как она сможет расплатиться с этим долгом. После вычитания месячных расходов из зарплаты, у неё останется следующая сумма для погашения долга:
\[ \text{Чистая прибыль в месяц} = \text{Зарплата} - \text{Расходы} = 30,000 - 15,000 = 15,000 \text{ рублей} \]
Теперь определим, сколько месяцев понадобится Наталье для погашения общей суммы долга:
\[ \text{Количество месяцев} = \frac{\text{Общая сумма к возврату}}{\text{Чистая прибыль в месяц}} = \frac{117,500}{15,000} \approx 7.83 \text{ месяцев} \]
Это означает, что Наталье понадобится 8 месяцев для полного погашения долга (если округлять в большую сторону).
Удар по бюджету:
Теперь рассмотрим, как это повлияет на её финансы. Наталья будет тратить ежемесячно 15,000 рублей на расходы и дополнительно сокращать свою чистую прибыль на сумму, необходимую для погашения долга, что составляет 15,000 рублей. Таким образом, в течение 8 месяцев её бюджет будет выглядеть следующим образом:
На протяжении 8 месяцев:
- Ежемесячные расходы: 15,000 рублей.
- Погашение долга: 15,000 рублей.
Таким образом, в течение 8 месяцев все её доходы будут уходить на погашение кредита и пополнение бюджета, что может привести к финансовым трудностям, так как не останется средств на другие необходимые расходы (например, непредвиденные).
Заключение:
Наталья сможет завершить все свои отношения с МФО «Самые быстрые деньги» примерно через 8 месяцев, и это окажет значительное влияние на её бюджет. Поскольку все её доходы будут направлены на выплаты, важно ей подумать о планировании дополнительных источников дохода или сокращении расходов, чтобы избежать финансовых затруднений.
