Что из перечисленного относится к высокому уровню риска использования в целях ОД? a. обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) юридических лиц и…
Что из перечисленного относится к высокому уровню риска использования в целях ОД? a. обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей b. внесение наличных денежных средств в качестве оплаты задолженности по договору кредита c. злоупотребление организациями, для финансово-хозяйственной деятельности которых характерен значительный оборот наличности d. внесение наличных денежных средств через кассу кредитной организации e. безналичные банковские переводы средств под видом оплаты услуг или займов f. использование электронных кошельков
Ключевая идея: для целей отмывания денег (ОД) риск выше там, где есть возможность скрыть источник средств, увеличить оборот наличности или обходными путями вводить/перемещать деньги в экономику.
Ответ: высокий риск относятся к этим пунктам — a, c, d, e, f.
Обоснование по каждому пункту:
a. обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- Прямая схема вывода и конвертации денежных средств через подставные юрлица. Это явный признак использования для ОД, высокий риск.
b. внесение наличных денежных средств в качестве оплаты задолженности по договору кредита
- Обычно это обычная операция по погашению кредита и может быть легитимной. По общему правилу относится к низкому/среднему риску, если источник средств прозрачный и сумма обоснована. В контексте общего перечня — не считается высоким риском.
c. злоупотребление организациями, для финансово-хозяйственной деятельности которых характерен значительный оборот наличности
- Налицо наличие наличности как основного канала оборота — классический фактор риска AML/OD. Высокий риск.
d. внесение наличных денежных средств через кассу кредитной организации
- Внесение наличных через кассу — один из основных способов введения нелегальных средств в финансовую систему; часто используется для маскировки происхождения. Высокий риск.
e. безналичные банковские переводы средств под видом оплаты услуг или займов
- Использование безналичных переводов для маскировки реального назначения и источника средств — сильный признак отмывания денег. Высокий риск.
f. использование электронных кошельков
- Электронные кошельки могут быть удобной платформой для скрытия происхождения средств и быстрого перемещения денег. Риск зависит от контекста и уровня KYC, но в общем случае относится к высоким/повышенным. Часто рассматривается как рискованный инструмент для ОД.
Если нужно, могу привести краткие примеры ситуаций или оформить ответ как готовый конспект для зачета.
