С какой целью в отмывании преступных доходов могут использоваться отдельные продукты и услуги страхового сектора? a. вывод денежных средств за рубеж с использованием платежей по…
С какой целью в отмывании преступных доходов могут использоваться отдельные продукты и услуги страхового сектора? a. вывод денежных средств за рубеж с использованием платежей по договорам перестрахования b. интеграция преступного дохода в приобретение страховых продуктов c. вывод денежных средств на счета иных лиц путем заключения договора инвестиционного страхования в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) d. все вышеперечисленное
Ответ на задачу: d. все вышеперечисленное
Пояснение по каждому пункту:
a) Вывод денежных средств за рубеж с использованием платежей по договорам перестрахования
- Перестрахование позволяет передавать часть риска другому страховщику. В рамках таких договоров могут проходить крупные платежи, которые в некоторых случаях используются для перемещения средств между юрисдикциями.
- Вопросы происхождения средств и цели платежей в таких схемах часто требуют дополнительного контроля (KYC, источники средств). Неправомерное использование может скрывать финансы преступления.
b) Интеграция преступного дохода в приобретение страховых продуктов
- Покупка страховых полисов на преступные деньги помогает «маскировать» источник средств: средства выглядят законно как взносы по полису, а затем через выплаты, кредиты по полису и т.д. могут быть легализованы.
- В таких случаях ценность полиса и возможные выплаты служат каналом для внедрения нелегальных денег в легальную экономику.
c) Вывод денежных средств на счета иных лиц путём заключения договора инвестиционного страхования в пользу третьего лица (выгодоприобретателя)
- Договоры инвестиционного страхования с выгодоприобретателем-подложной стороны позволяют направлять выплаты на третье лицо, что может использоваться для вывода средств и обхода контроля.
- Это типичная схема для «переливания» денег через полис с назначением выгодоприобретателя.
Общий вывод:
- Все перечисленные способы относятся к рискам использования страхового сектора для отмывания денег. Поэтому правильный ответ — d: все вышеперечисленное.
- В реальной практике регуляторы применяют строгий AML/CFT контроль к страховым компаниям: контроль происхождения средств, проверка клиентов, мониторинг подозрительных транзакций, требования к раскрытию выгодоприобретателей и т. п. Это снижает вероятность использования страхового сектора для криминальной деятельности.
