то из перечисленного относится к высокому уровню риска использования в целях ОД? a. обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) юридических лиц и…
То из перечисленного относится к высокому уровню риска использования в целях ОД? a. обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей b. внесение наличных денежных средств в качестве оплаты задолженности по договору кредита c. злоупотребление организациями, для финансово-хозяйственной деятельности которых характерен значительный оборот наличности d. внесение наличных денежных средств через кассу кредитной организации e. безналичные банковские переводы средств под видом оплаты услуг или займов f. использование электронных кошельков
Ответ: a, c, e
Пояснение по каждому пункту (почему именно они относятся к высокому уровню риска ОД – отмывания денежных средств):
- a. обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- Причина риска: использование «пустых» юридических лиц (подставные/контролируемые) для вывода наличных лицевых средств. Это классический способ создания видимости легальности операций и маскировки происхождения денег, часто применяется в схемах отмывания.
- b. внесение наличных денежных средств в качестве оплаты задолженности по договору кредита
- Причина риска: по умолчанию может быть легитимной операцией; не несет явной признаки маскировки или слояния средств. Без дополнительных факторов (источник средств, сумма, контрагент) риск ниже.
- c. злоупотребление организациями, для финансово-хозяйственной деятельности которых характерен значительный оборот наличности
- Причина риска: крупные денежные обороты наличными создают благоприятные условия для «притворной» активности, позволяя легко перемещать/скрывать средства и проводить этапы отмывания. Это явный индикатор высокого риска.
- d. внесение наличных денежных средств через кассу кредитной организации
- Причина риска: на практике это обычная банковская процедура. Само по себе не означает высокую рискованность; риск зависит от контекста (объем, структура клиентов). В общем случае — не самый рискованный вариант.
- e. безналичные банковские переводы средств под видом оплаты услуг или займов
- Причина риска: перевод «за услуги или займы», созданный для маскировки происхождения средств, часто используется именно для отмывания (стойкая схема «маскировки» под легитимные платежи). Это высокий риск.
- f. использование электронных кошельков
- Причина риска: может быть как легитимно, так и рискованно в зависимости от контекста. В рамках общего списка не считается однозначно высоким риском по умолчанию, но требует мониторинга в зависимости от объема операций, источника средств и партнёров.
Итого: наиболее рискованны по цели ОД — a, c, e; b и d относятся к менее рискованным по умолчанию, f — нейтрально/умеренно рискованно в зависимости от контекста.
